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48家银行在销毁信用卡时不会告诉我们的9个秘密

2020-07-10 14:31
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在你穿在身上的衣服中,哪一件是人类最好的发明?除了手机,我认为最好的东西是信用卡。有了它,你可以带尽可能少的现金。更重要的是,它可以增加你的资产。这种杠杆在无息期间是免费的。而且,如果有人拿起你的信用卡,你及时找到了,你可能不会接受。

信用卡和手机有一个共同点,那就是普通用户只知道它们功能的一小部分。一般来说,这个比例低于10%。人们使用的绝大多数服务只使用所有服务的一小部分,包括许多重要的服务,这并不奇怪。这个未知领域的最重要原因之一是“懒惰”。我们应该感谢人们的这一特点。懒惰导致信息不对称,然后是提供信息的行业。这一次,粉丝的支付网络想告诉你一些你可能不知道的信用卡服务的问题。

取消三天还款宽限期只是一个谣言

今年9月初,业内人士和金融账户在微信和微博上广泛转发的“取消三天信用卡还款宽限期”的消息尚未得到官方认证。因此,目前,这种人性化的还款政策的时间容忍仍然存在。

事实上,宽容政策不是很实际。毕竟,当我们有钱偿还时,我们通常不会错过那一百元。然而,两到三天的时间容忍政策有时可以帮助我们保持良好的信用记录。需要提醒的几点:工行没有时间容忍服务(因为工行对非全额罚息的处罚很少);在实行限时服务的银行中,广发银行需要致电客服申请,一年只有一次延期还款的机会;此外,即使自动延迟,也必须在截止日期前记录。尤其是使用第三方支付设备的用户应该特别注意记账时间的问题。

最后,我们想说的是,无论时间容忍政策是否存在,它只是一个临时的紧急措施。为了确保个人信用记录,我们仍然需要养成按时还款的好习惯。最好是打开短信通知或绑定借记卡每月自动还款,或转到下一个应用。

没有密码安全吗?

许多人支持“没有密码更安全”的说法,这主要是基于银行规定:“卡丢失保护”通常仅限于签名消费,而密码消费、在线交易、电话转账等。不在“卡丢失保护”范围内。“但事实上,我们仍然应该从两个方面来看待信用卡盗窃问题:

如果信用卡丢失,银行将会因持卡人的过错而违约,因此,资金的风险和损失需要由持卡人自己承担。显然,在这种情况下,密码保护更安全,尤其是现在信用卡通常被芯片卡取代。

万一信用卡被盗——这种被盗的卡意味着卡在持卡人手中,其他人通过复制、网络等方式获取持卡人的信息,造成损失。如果卡上有密码,银行会默认给持卡人的密码存储不当,造成损失,所以发卡方不会赔偿(如果卡被克隆,银行可能承担50%的责任);如果卡在没有密码的情况下被盗,通常是银行和商户的责任,因为银行和商户有义务检查客户的印章和签名。然而,这并不意味着持卡人可以完全避免损失。一些银行没有配套的“失卡担保”服务,并且被签名和消费的信用卡如果被盗也无法得到赔偿。

此外,失卡担保只是一种理论上的担保声明,现实生活中成功赔偿的案例并不多。当银行拒绝支付赔偿时,一些消费者诉诸法律,但获得赔偿既费时又费钱。你不能责怪银行。毕竟,区分责任和真相并不容易。如果银行很容易支付个人损失,谁能保证不会有任何通过钻空故意报告盗窃的营利行为?

因此,我们认为在中国设置信用卡密码是一个相对安全的选择。一方面,国内的信用环境还不发达,只有签了名的信用卡才要求商家控制风险。然而,商家的认知意识和能力远远落后,用机器控制风险比用人控制风险更安全。另一方面,在一定程度上,失卡担保只能将责任推给对方,这证明了签名消费的方式更具风险性。

48家银行在销毁信用卡时不会告诉我们的9个秘密

分期付款的实际手续费率高于贷款利息

免息分期付款非常有吸引力。例如,想购买iPhone 6但手头拮据的消费者倾向于分期付款,而不是出售肾脏。事实上,分期付款是“无息的,也不是免费的”。许多人选择更方便的分期付款,以避免银行个人无担保贷款的繁琐程序,这是不划算的。

目前,我国各银行网点收取的12期手续费率约为7.2%,银行一年期商业贷款基准利率为6.15%,个人贷款年利率一般为8%-9%。乍一看,分期付款消费并不十分昂贵,但事实上,我们忽略了占用资金减少的问题。 如果我们需要花费12,000元,普通贷款只需要我们在年底偿还12,000 × (1+7.2%) = 12,864元(假设年利率和手续费率都是7.2%)。如果贷款分为12个月,每月偿还本金1000元和手续费12000×7.2%/12 = 72元。然而,分期付款后,资金被分期占用。事实上,我们第一期只使用了一个月的资金,第二期只使用了两个月的资金,我们每月支付的手续费是按照年利率7.2%计算的。

总的来说,12个月期12000元的实际利率比我们想象的要高得多。据Yinxian.com分析师称,其实际年利率高达22.34%。

因此,分期付款是有成本的。一般来说,分期付款的金额和数量越高,手续费就越高。我们建议那些特别关心费用的人不要分期付款。此外,我们还应特别关注一些“每笔交易自动分期还款”的妙卡,如招商银行消费300元自动分六期还款的分期白金卡、中国建设银行的“龙卡易贷信用卡”和中国光大银行的“智能商务信用卡”,最好与某人保持一定的距离。

此外,还有两个提示:1。提前还款,银行不会退还已收取的分期付款。因此,如果你选择分期付款,不要提前还款太积极,这不会提高信用指数和浪费机会成本。2.最好不要相信那些提倡分期付款“免费”的活动。一般来说,商家会提高商品的原价,赚取自己的利润。

最好不要把信用卡和现金联系得太紧密

与透支信用卡相比,透支取现没有免息期,持卡人每天需支付1%的手续费和0.05%的透支利息。此外,银行要求取款金额为信用卡总金额的30%至50%。因此,在没有特殊或紧急需求的情况下,我们建议将信用卡纯粹用作信用卡。当然,如果你的初衷是享受无息贷款,有很多在线策略。但是,不管你怎么做,你都必须注意游戏规则——到期还贷,不要触犯刑法(温馨提示:如果信用卡逾期超过6个月,欠款本金达到1万元,将触犯刑法)。然而,对于那些希望反复使用多张卡来实现资金流动的朋友,我们仍然礼貌地建议他们,这绝不是一个长期的解决方案。

一些人喜欢提取现金,而另一些人喜欢储蓄现金。对于那些将部分资金存入信用卡进行保险的人,我们建议他们不要这样做。这样做真的不好。一方面,信用卡的超额支付不会产生利息(准信用卡会产生利息),同时,一些银行要求在提取超额支付时支付一定的手续费,这是不值得的损失。如果真的是为了保险,请参考我们之前提到的其他提醒方法。

小心那些特别的年费

大多数信用卡符合“一年多次刷卡免年费”的条件,而对于一些高端白金信用卡,由于持卡人有权享受特殊待遇,其高额年费只有在需要更多积分后才能减免。因此,当你申请信用卡时,你应该特别注意年费。例如,招商银行白金信用卡的经典版年费为3600元,只能通过10000点兑换(或累计消费80000元)。招商银行和美国运通的“招商银行美国运通百夫长黑金卡”年费为2500美元,不得减免。当然,考虑到大多数能真正拥有无限卡并享受顶级服务的人都是富人,年费对他们来说不是问题。

此外,由于平时“不开卡”的普遍现象,对于普通消费者来说,我们确实需要注意一些特殊的卡类型,即使它们没有被激活,也需要支付年费和生产成本。例如,兴业银行的车友卡标准版和精英版(10.28、0.13、1.28%)在发行和未激活时收取数千元的年费。

06免息期比还款日更值得纪念

我们通常不会刻意计算免息期,尤其是当我们手里有大量信用卡的时候。准确地记住每张卡的还款日期是有好处的。然而,既然我们今天讨论的是“如何最大限度地利用你的信用卡”,免息期仍然是一个非常值得注意的问题。

一般来说,不同的银行有不同的免息期政策。免息期的准确定义是“上个月的记账日和本月的还款日之间的日期”。如果我们的账单日期是每月5号,还款日期是每月30号,那么上月6号的消费和本月5号的消费应该在本月30号还款。通过比较,我们可以发现消费的免息期在上个月记账日之后的第一天最长,在本月记账日最短。

通过明确这一点,我们可以在支出时进行仔细的计算:当我们在记账日的第二天开始支出时,我们可以有一个额外的月来使用透支资金。

不要低估这个月的魅力。假设我们通常用信用卡支付所有费用,然后用手头的现金购买理财产品超过50天,这样理财产品也会在还款日到期。我们可以在享受理财收益的同时增加信用额度,积累还款信用,一举两得。这绝对是一个聪明简单的方法。

卖贺卡也是一门科学

一些消费者无法忍受“羊毛”的诱惑。参见空。虽然贪图小便宜是人之常情,但以小失大,以大伤大伤,盲目处理多张信用卡,会被各种麻烦和费用所困。此外,即使多张信用卡未被激活且未产生额外费用,持卡人在申请大额信用卡时也可能因多张信用卡的影响而被拒绝。因此,我们仍然建议只保留一些常用卡,并取消多余的。

在取消信用卡之前,必须确保信用卡余额为零(无欠款和超额支付)。注销这张卡通常需要30到45天。在此期间,持卡人不能再使用信用卡,否则取消申请将无效。此外,在卡被正式注销后,最好销毁卡以避免被盗。

此外,值得提醒的是,如果我们不小心有不良记录,如逾期还款,卡销售不能消除它。相反,这种做法只会延长不良记录。因此,小事情的真相是一样的。犯错误并避免错误不是一个好的选择。当你知道自己的错误时,改变是永恒的真理。

08信用卡应用程序使持有多张卡变得容易

如果你真的想用一打以上的信用卡来涵盖所有的商家和各种优惠活动,你可以帮助解决记忆每张卡何时需要偿还以及每张卡可以刷多少次以避免年费的零碎问题:信用卡360、卡优惠等等。我们不推荐使用哪一个,但是你可以自己试着去挖掘。但是,尽量不要使用电子邮件信用卡管理软件来保护隐私和安全。

09抬起前额不可能在一天内练习

保持良好的信用记录,并在适当的时候采取主动。不用说,保持良好的信用记录是贷款的基本资本。有时候,我们应该在适当的时候采取主动,而不是等待银行给我们一笔钱。特别是,当收入和资产增加并且可以获得更高的额度时,银行并不知道,所以我们应该主动提醒他们。一般来说,在信用卡正常使用半年后,我们可以通过电话服务主动提出书面申请或调整信用额度。当然,有些信用卡只能观望,这是另一回事。

“多刷牙”不一定有助于增加刷牙量。多次刷卡和多样化刷卡的确是提高额度的必要条件,但“最好每月至少花掉账单总额的30%”这样的建议未必有效。如果你的账单超过了你的工资,银行系统会认为你有很大的风险。

卖卡的威胁只是一个笑话。一些帖子会告诉我们,适当地威胁客户服务“不支付金额就出售卡”可以根据曲线增加金额。这在过去可能是一个偏方,但现在,大多数客户服务都不会理会你的威胁。即使你真的卖掉了你的卡,对银行来说,失去一个像你这样的小客户并不是一个大损失,因为他正在与你筹集的资金竞争。至于是否会有新客户害怕你的威胁?在这个年轻一代比老一代更牛、更有自我意识的时代,这应该是不可能的。

不要停顿太久。在引入策略中还有一项:“故意停止信用卡一段时间有助于提高额度,因为银行对开设睡眠卡有一定的激励。”这包括对银行后台系统的评估。也许银行愿意为管理好每一个客户的原则给予小额奖励,但是长时间的卡暂停可能会使系统将你的经济贡献值评估为零,所以不要做得太多。

分期付款是一种互惠交易。分期消费被视为另一个诀窍,因为它可以给银行带来手续费的好处。的确,根据你的实际消费情况,分期付款。分期付款的次数较少(以免被怀疑还款能力),且金额适当,有助于提高金额。然而,如前所述,分期付款是有代价的,那就是把钱投到配额上。

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