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信用卡债务从5000元到100000元不等,看看卡奴如何翻身成为卡神

2020-08-13 06:31 信用卡债务
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你有没有注意到一个现象:

随着电子商务和移动支付的日益普及,

现在借钱、申请信用卡和花钱都很方便!

在这种便利的背后,还有另一个巨大的消费群体:卡鲁。

他们生活得很好,但是他们不能收支平衡。

他们是“看不见的穷人”,他们的信用卡透支过度。

她是如何成为“纸牌奴隶”的?

有这样一个未婚女孩,小茜(化名),是高级卡奴+债奴。她刚刚从工作中毕业,有一份体面的工作,前途光明。然而,稍有不慎,她的信用卡债务已经从5000元滚至10万元。没有什么可以做坏事和赌博,她甚至负债累累。

起初,她只欠银行5000多英镑。当时,她很羡慕同事的最新款手机,听说某家信用卡银行可以用12次免息分期付款购买这款手机,这很划算,所以她几乎用光了所有的信用卡点数,分期付款购买了这款最新款的手机。

实际上,小茜在一个四线城市工作,没有抵押贷款和汽车贷款的压力,月薪约为4000元。钱小姐认为,在自己的能力范围内,小茜选择在这里分期付款购物,优先购买自己喜欢的手机,只要能及时还款,这是购物和理财的好选择。

然而,由于这一大笔消费,银行很快给了她一个配额。因此,下个月,她上演了另一个包,所以她的月债翻了一倍。如果她的砍手之路到此为止,这笔债务只能说是坏的,而不是恶性的。尽管信用卡的分期付款费用较高,但与目前中国混乱的金融市场相比,它更为谨慎。

然而,对于那些没有自制力的人来说,一旦尝到了分期付款的甜头,她就不自觉地想买更多的消费品。一张信用卡不够,所以我申请了第二张和第三张信用卡。奢侈品、香水、包和化妆品都是在买的时候买的。刷完卡后,如果你付不起钱也没关系。账单日期一到,你就可以分期付款。

由于逾期到达,小西因害怕不付款而被银行起诉。

采取了更关键的一步:从小额贷款平台借钱来偿还信用卡债务。普通小额贷款平台的利率在20%以上,甚至高于40%。如果她买不起信用卡,她当然也买不起小额贷款。最后,不仅信用卡债务没有还清,而且抢劫彼得支付彼得支付保罗的做法也使她背负了一笔沉重的小额贷款。

信用卡债务从5000元到100000元不等,看看卡奴如何翻身成为卡神

最初,所有奢侈品的总和只有4万元左右。然而,由于盲目地分期借入小额贷款,这笔钱已经积累到近10万元。小茜两年不吃不喝,一直工作到回来。

你怎么能重生成“纸牌奴隶”?

理清小茜的财务状况。月收入4000元,负债近10W (8K+每月还款),固定资产0元,存款0元。小茜无奈地问,我应该如何管理我的钱来摆脱这种困境?

钱老师必须清楚地告诉大家,财务管理不是魔术。没有办法一下子蒸发掉10万英镑的信用卡债务。只有通过合理的贷贷关系,你才能开辟新的来源,降低成本,并逐步摆脱自己的困境。

首先,停止使用信用卡,不要让债务累积。

第二:首先要偿还小额贷款公司的贷款,因为利率太高,只会像滚雪球一样越滚越大。

第三:要建立合理的还款计划,晓燕有两个选择。一是向父母讲清事情,让父母每月帮助偿还债务;第二,尝试向银行申请信用贷款——小西有稳定的工作收入证明和缴纳社会保障公积金的记录。尽管信用卡每次只支付最低金额,幸运的是,没有逾期记录。在这种情况下,银行发放信贷的可能性很高。

按7万元计算,还款期限为3年,利率加手续费约为5%左右,相当于本金和利息,月还款额约为2000元。剩下的3万元将用月薪偿还。如果是信用卡分期付款,也可以无息或只支付最低金额。这样,每月还款为3000-4000万元。虽然日子有点紧,但仍有希望在三年后偿还这笔巨大的生命。

第三,开辟其他收入渠道。当然,在还款期间,光靠死工资生活真的很累。然而,凭借以前在买买买中的购买经验,小茜确实比其他小城市的年轻人更了解时尚。只要她愿意努力工作,嚼着笔或者做生意,她仍然可以从1000元一个月中赚到额外的钱。如果她以前买了名牌包,然后在二手平台上卖,那也是一笔10000-20000元的小资本,或者她可以先买。

把“看”变成“看”的道路

三年后,甚至三年后,我相信只要我管理好自己,小茜就能提前完成还款。因为以前很多银行都开了信用卡,她努力工作来完成还款,所以信用卡里的钱还是会留给她。

在经历了“卡努”时期后,我认为小茜应该学会更好地管理自己的“信用”:信用最直接的表现是你可以问银行在合理的利率范围内借多少钱。简而言之,每个使用信用卡的人实际上会有大约50天的免息期,如果他们合理使用信用卡,这也是一笔不小的财富。

假设你这个月花了10,000元。如果你用信用卡支付,你可以享受免息期。在此期间,你可以把你的薪水或现金用于短期投资。如果这种投资的回报率很高,那么这种信用卡交易就相当于给你带来了好处。

此外,大多数银行可以兑换手机充值卡、超市卡、机票、汽车加油折扣等。,还具有商户积分功能,充分利用商户积分可以节省购物费用。

钱先生一直认为,财务管理不是你应该做的固定资产,而是应该考虑在任何时候,无论你的月收入。

以银行信贷为例,平均年利率(含手续费)约为5%。如果你只想装饰你的新家,买辆车或者结婚,你需要花很多钱。钱先生建议,除了享受分期付款和刷卡积分之外,您还可以考虑适当的信用贷款。只要有安全和有保证的投资渠道和超过5%的利率,贷款后的额外资金可视为小额利润。 例如,对于一些简单的投标,3-6个月的年化收入可以达到11-12%。

这种收入差异值得考虑。短期投资,快进快出,也是抵消信用卡“债务”的一种方式。

当然,最重要的一点是,在对购物、投资和财务管理做出任何决定之前,你必须考虑你的收入情况,并取得合理的平衡。

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