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信用卡逾期后,银行如何判断恶意透支?

2020-08-04 16:18 信用卡逾期
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随着信用卡行业的快速发展,信用卡已经进入千家万户。当普通人享受提前消费的乐趣时,信用卡违约也接踵而至。

重要的是要知道那些严重逾期的人可能会承担刑事责任。那么,当持卡人未能付款时,银行如何判断你的违约是恶意的还是善意的?

银行如何评估“恶意”透支?

恶意透支是指还款人未能按时偿还贷款,经银行多次催收后拒绝履行还款义务。对于“恶意透支”的定义,银行主要根据以下几点进行判断:

1.严重超信用额度,故意透支和挥霍;

2.连续逾期三个月以上,经催收仍拒不偿还的;

3.金融机构透支、隐匿、逃汇后提供虚假联系信息的。

4.以非法占有为目的,使用POS机等设备进行大额现金流出;

当然,对于通过伪造或篡改虚假信息、非法收集、泄露或出售信用卡信息申请信用卡的持卡人,我行将会同相关监管和执行部门进行严厉打击。

其中,透支金额在10,000-100,000以下,属于“大额”;在100,000-100,000,000范围内,被列为“巨额”;超过100万,作为“一个巨大的数额”。

也就是说,银行将根据持卡人的恶意透支,按照每条规定执行定罪量刑标准。但是,违约金额的计算主要基于透支本金,复利、滞纳金、手续费等费用不入账。

晓晓金融表示,中国正在加速进入一个可信的社会。随着社会信用信息系统的不断完善,我们的信用信息将影响未来生活的方方面面,如消费信贷、交通运输、求职等。

显然,信用卡透支对个人的未来有着严重的影响,抵押贷款、金融消费,甚至生活、工作、学习和家庭都有可能在未来受到严重影响。

因此,边肖建议朋友们认真对待这个问题,树立良好的个人诚信,正确理解信用卡,合理规划和使用信用卡。

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