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信用卡风险控制的先驱,银行会有这些小把戏,你发现了吗?

2020-07-23 14:28 信用卡风险
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人们在江河湖泊中漂浮,不可避免地会缺少现金!所以信用卡已经成为解决这个问题的一个重要途径。

我相信很多人对玩信用卡并不陌生,但边肖觉得你可能不知道银行的一些潜规则。

例如,当你使用信用卡时,你会莫名其妙地被银行降额,或者信用卡被禁止交易。为什么会突然变成这样?

原因很简单,那就是你的信用卡可能受到银行的风险控制。

区分信用卡是否被风控制也很简单。接下来,边肖将告诉你一些需要注意的问题:

首先,信用卡风险控制实质上是信用卡风险控制,信用卡风险主要包括信用风险、欺诈风险、特殊商户风险、利率和汇率风险等。

那么为什么你的信用卡被风控制了呢?有几个主要原因:

1.频繁逾期还款或长期违约

如果还款经常逾期,银行会认为持卡人没有能力按时还款,这将降低信用额度。

不支付欠款甚至更为严重。为了防止持卡人拖欠更多欠款,银行还将减少欠款数额,甚至冻结信用卡。

事实上,如果你不借钱给他,但很长时间不还,你还会借钱给他吗?~我肯定没人会喜欢~

2.信用卡交易异常

如果信用卡记录有被盗风险,如海外可疑交易或高风险区域的信用卡交易,银行可主动降低信用卡额度或通过持卡人申请降低信用卡额度以防止被盗。

3.信用卡被怀疑进行了高风险交易

信用卡交易触发银行或支付机构的风险交易评估标准,如以下几点:

1)过早或过晚刷卡:在晚上9: 00或10: 00之前刷卡。根据常识,大多数支付机构如果没有开门或关门,就会被列入可疑交易时间点。

2)信用卡的数量是整数且有规律的:例如,现实中不可能总是刷1000、5000和10000这样的金额,尤其是民生银行的信用卡风险控制非常严格,所以要格外小心。

3)一笔刷完所有配额:如果配额是几万,你会一笔刷完,银行当然会怀疑你;

4)同一张卡在30分钟内在两个或两个以上的终端上进行交易:无论该交易操作是否成功,包括核对金额,都很容易引起银行的怀疑。

5)一次还款和一次刷除:特别是将还款日退回后刷除。

6)在同一台POS机上频繁刷卡:在一台或两台POS机上频繁交易,并严格遵守在N小时内刷完一笔金额后将信用卡金额实时转换为现金的方法。

然而,不同的银行信用卡通过风力控制具有不同的性能:

招商银行:如果你的信用卡没有临时额度,很可能被银行控制;

交通银行:如果你发现你的信用卡有风险交易,基本上不讨论降额和封卡;

光大银行:一般情况下,会向持卡人发送一条警告信息,表明您的卡处于银行风险控制之下;

建设银行:如果你的临时额度到期,你的申请被银行拒绝,基本上是由风控制的;

信用卡被风控后该怎么办?

如果您的信用卡被风控,您应该先致电银行信用卡客服中心,了解被风控的原因,然后根据正确的药物采取相应的措施。

具体如下:|

1.在大型超市支付更多的卡

这是非常重要的,特别是对新持卡人来说,在大型超市消费可以充分证明你正常使用你的卡。

2.增加刷卡次数

每次分期偿还信用卡后,不要刷掉两三次。这很容易被视为套现行为,而银行对套现行为有很大的影响。一旦被认定为套现,较小的一个将降低信用额度,较大的一个将永久冻结信用卡。

3.注意每个时期的信用卡金额

虽然刷更多的卡可以让你的卡变得活跃,但你应该注意每个时期的信用卡金额,尽量使用信用卡金额的70%,不要太多也不要太少。

4.与银行沟通后,可以恢复

信用卡受风控还有另外一个原因,那就是银行风险控制系统会自动发现你的账户异常,可能被非法攻击等等。此时,只要你与银行沟通良好,并更改账户密码,你一般可以摆脱控制。

总之,银行信用卡风险控制的任务是拦截风险交易,确保银行资金的安全性和盈利性。

所以如果你想适当地提高你的信用卡额度,请永远记住这些干货~

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