联系我们
鲸咔网 > POS机 > 正文

预授权处罚事件述评

2021-03-04 16:20
字号
放大
标准
分享

在过去的13年里,发生了一件事,足以称之为支付行业的一鸣惊人。它导致了银行数十亿的坏账,并导致八家企业被锁在一个小黑房子里。它使少数不法分子一夜暴富,使持卡人负债累累,甚至被监禁。

预授权空卡刷卡是众所周知的消费事件。

2013年12月11日,浙江、福建等省相继爆发预授权空卡发射事件;

几天之内,全国各地纷纷效仿,事件的影响迅速扩大;

2014年1月7日,银联发出正式信函,表示所有发卡机构和收单机构应注意风险防范;

2014年1月9日,中国工商银行。停止& rdquo超额信用卡预授权交易;

2014年1月13日,银联正式召开发卡方和收单方专题会议,未发现新情况,风险得到有效控制。

2014年3月21日,央行正式发布《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通知》(银发[2014]79号)

那么,什么是预先授权的空卡发送?

& ldquo通过预授权交易的发送风险事件& rdquo

这意味着从2013年底开始,浙江、福建等省的部分持卡人与一些支持预授权交易的特约商户串通,通过将大额超额款项存入信用卡,利用预授权交易需要在预授权金额的115%以内支付和接受的业务特点,获得发卡银行的额外授信额度。

简单来说,例如,如果持卡人去酒店住宿,工作人员会冻结持卡人几天所需的信用卡资金,酒店会在离开酒店后完成预授权,以确认消费金额。从卡上扣除实际消费金额,酒店将收到这笔钱。

好处:防止持卡人下订单;确保持卡人信用卡中的钱足够当前消费。

缺点:它给了诈骗者一个刷卡消费的机会。

如何实现预授权空卡发送?

出现在互联网上的方式:

以最著名的10000元TX 4.8万元线为例:

第一步:所需工具(带预授权功能的APOSA机、消费用APOSB机、1万元信用卡)

第二步:将30万元存入信用卡。为了增加信用卡的消费金额,按照惯例,先扣除多付的30万元。

第三步:在甲方机器上发起30万元的大额预授权交易和100元的预授权交易。

第四步:30万元的预授权交易被B机抹掉,100元的预授权交易被取消。这样,预授权就恢复到了30万。你可以继续花很多钱。

第五步:重复操作。

分析:关键的第四步,经过一个小的取消操作,误导发送POS机的银行认为刚才30万的交易没有完成,所以将预授权恢复为30万。事实上,30万元已经转账了。通过这种方式,欺诈者多次提取了480万美元。

根据银联的交易规则,预授权完成后不检查信用卡额度。因此,虽然持卡人的账户中没有可用的金额,但仍可获得银行在银联的预授权存款。此外,由于开证行和POS机器银行是两个不同的银行,交易信息只能通过银联进行交换。这里还有一个时差的问题。

根据千百讯POS机器多年的经验和当时市场上流通的方法:

上述方法在互联网上流传,但据千百讯/克洛克-0/机器网络所知,这种方法并非如此。TX预授权是:银行规定预授权金额为可用金额的115%,也就是说,无论您的信用卡金额多少,预授权金额都是您现有可用金额的115%。

假设你的信用卡是10,000,但是现在他们存了990,000(为什么是990,000?计算得好!),也就是说,您的可用配额(不是固定配额)是100万,预授权配额是115万。他们用预授权的POS机器刷掉了所有的115万,除了他们自己的1万个配额和预存的99万,凭空增加了15万。

据悉,富友涉及的风险资金、伴随支付和汇款在7亿至8亿元之间,Epro和Kayou约为5亿至6亿元,符节瑞通约为1亿元。从区域来看,富友的问题主要集中在豫闽两省,而豫闽两省所涉及的金额最大的是富友;伴随支付问题在河南,涉及金额位居第二;Epro的主要问题集中在浙江。

& ldquo一些支付公司主要承担特定领域的风险。例如,卡友的风险问题都是在钢铁贸易领域,而中国钢铁贸易的大订单都是卡友。& rdquo

事件中的持卡人发生了什么事?

文章推荐

近期文章