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pos机常见的商家欺诈和风险防范

2020-07-13 17:15 商家pos机
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恶意破产的商人 商户兑现 假冒交易与商人合谋 目录 恶意破产的商人 非发行商户在收单机构开立了一个看似合法的商业账户,并接受银行卡。在收到大量清算款后,商人立即关上门,破坏门,负责人立即失踪,这使收购机构承担了退货的损失。

(1)欺诈特征

其中大多数是预付费商户:

在申请时,他自称是一家新成立的企业,销售规模为中小型,没有吉荣和信用的历史。可能欺诈性地使用其他具有良好信誉或正常商业记录的商家信息,甚至窃取他人的身份证并设立虚假店面。异常大的交易在一定期限内突然发生,然后销售额立即下降或为零。

(2)预防措施

商户扩张前,应先查询中国银联不良信息共享系统,防止恶意封闭商户被某个收单机构发现并转移后犯罪。

一旦发现新商户交易量突然增加的可疑迹象,将立即进行实地调查,同事将暂时扣留商户的清算资金,待调查确认交易正常后进行清算。

商户兑现 商户套现是指商户与不良持卡人或其他第三方串通,或商户自己进行欺诈交易以获取现金。

(1)商户现金类型

目前,在中国有三种常见的商业兑现方式:

不法持卡人利用商户的POS终端与商户串通进行虚假交易,商户在扣除一定手续费后将交易余额支付给持卡人。

不法商人利用虚假信息或骗取他人信息申请获取多张卡,然后申请成为收单机构的商人,再利用卡进行虚假交易,套现后消失。

一些处理信用卡的中介机构通过伪造信息或夸大首付金额来帮助急需资金的客户向发卡机构申请信用卡。随后,中介机构申请成为收单机构的特约商户,并协助已办完卡的客户从虚假交易对手处提取资金。

(2)欺诈特征

商家规模小,员工少,经营不规范,一般没有库存、经营和车间。行业类型主要包括:投资理财、贸易咨询、批发、中介服务、计算机网络、票务代理等。

为了降低套现成本,套现商户多为扣款率低的商户,以笔或月支付信用卡费用;基本上,是一个商人主动签订合同;要求个体商户充当银行卡结算账户;单笔交易金额较大或日均交易量突然增加,且大部分是大额和整数交易。

(3)预防措施

当商户突然出现大额、整笔交易等可疑迹象时,将暂时扣留商户的清算金额。同事立即要求阅读交易订单,并对商户进行现场调查;应特别注意那些不能提供单据和销售凭证的人,或那些对交易情况(如销售的商品类型、平均日销售额等)不明确的人。)。快速联系发卡机构,要求发卡机构确认与持卡人的交易性质,注意收集各种媒体发布的“代理卡处理和消费”中介名单,进入灰名单商户信息数据库,防止其申请特约商户。联名发卡机构向司法机关举报案件,处罚商户欺诈行为,并向银联更新风险商户信息。

假冒交易与商人合谋 一些商人与不法分子合谋使用假卡或被盗或被盗的卡,或购买通过交易实现的商品,或享受相关服务。最终,发卡机构将承担此类损失,而收购方也可能承担因过度欺诈交易而导致的退单损失,或承担违规处罚。

(1)欺诈特征

大多数类型的商家是“容易成为假卡使用目标的商家”和“主动要求家庭安装的小商家”。也有可能在一开始就故意串通,使用POS机进行假卡交易;交易量在一定时期内突然增加,与其业务规模和业务部门相匹配;出现大量具有相同系列卡号或相同BIN的交易;在非正常营业时间,有许多大额交易;转移和退回订单的数量和金额急剧增加。

(2)预防措施

对于这种欺诈,收购机构应加强对客户的交易监控。一旦发现具有上述欺诈特征的交易迹象,应采取以下措施:

对商户进行现场调查,要求商户在非正常营业时间内提交合理的交易解释。

要求商户提交交易签署文件及相关销售凭证。

商户清算资金暂停。

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