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如何分辨一清和二清pos机,应注意的12种情况

2020-07-23 18:21 一清pos机
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如何分辨一清和二清pos机,应注意的12种情况

近年来,在中国人民银行继续打击无照支付业务的高压态势下,银行卡收单市场呈现出规范、稳定的发展态势,但仍有一些机构通过大商户或系统对接的方式非法从事收单业务,给守法商户和公众带来了巨大的风险甚至财务损失。为防止非法组织采取隐蔽措施截留商户资金进行“二次清算”等行为,规范银行卡收单市场秩序,有效保护持卡人、商户和会员单位的合法权益,最大限度降低风险、减少损失,进一步落实《中国人民银行办公厅关于进一步加强对无牌经营支付业务整治的通知》(银办发〔2017〕217号)和协会自律管理要求,现向社会公众和从事银行卡收单业务的会员发布。

1.特约商户应增强风险防范意识,选择发放《支付业务许可证》的银行业金融机构或非银行支付机构(以下简称许可机构)进行合作。持照机构信息可在中国人民银行官方网站“政务公开-行政执法信息-行政审批公示”栏查询。如果不确定合作机构是银行金融机构还是许可机构,并且如果该机构具有以下特征,它将有更大的风险成为“第二清算”机构:

(一)结算资金异常。通过财务检查结算资金来源,正常结算资金来源的对方账户名称应为“银行内部账户”或“支付机构客户预留账户”;如果结算资金的来源是个人或无执照机构的账户,或者账户经常变化,则该机构被怀疑是“二级清算”机构。

(2)协议签署异常。特约商户收单服务协议应直接与银行或特许机构签订。如果出现非正常情况,如机构声称没有必要或拒绝签署协议,且签署协议的对象是非银行或持牌机构,则该机构被怀疑为“二级清算”机构。

(3)刷卡测试异常。特约商户可以使用自己的银行卡,在正式开通交易前,测试和验证POS订单或网上银行交易信息(如商户名称和收单机构名称)是否与实际情况相符。如果交易信息与实际情况明显不符,则该机构被怀疑为“二级清算”机构。

(4)比率低。“青儿”组织在宣传时经常以低费率和零费率吸引顾客,例如使用“免费”和“封顶费率”等广告术语。

(5)T+N(N≥2)天结算。为了从资金沉淀中获得收益,“青儿”机构通常在T+N天进行结算。除了有担保支付的B2C交易。

(六)一机多商。在宣传过程中,一些“二次清算”机构经常告知客户,POS机支持自选商户,POS机可以自动更换商户、设置积分、提高积分卡等。

(七)高现金回笼。“青儿”机构经常宣传,如果资金储存在机构中,他们每天可以获得很高的“财务管理收入”,或者“有交易点数”。

特约商户和个人如发现有“两清”违法组织,可通过电子邮件(jubao.pcac.org.cn和网页(网址:聚宝网)向中国支付清算协会支付清算违规举报中心举报,举报中心将按规定程序进行处理和反馈。

二是收单机构应加强商户准入管理,严格遵循“了解客户”的原则,完善风险监控制度,加强现场检查和回访,拒绝和防止非法机构以“大商户”或平台对接的方式进入网络,重点关注具有以下特点的商户或外包机构:

(1)商户交易频繁,日/月累计交易金额过大。例如,日/月累计交易量排在前30位且与实际业务规模不一致的商家。

(2)资金集中划转和分散划转,涉及跨地区交易。

(三)进出商户的资金数额与其实际经营规模和经营活动明显不符。

(4)有明显的商人分割交易的痕迹。例如,为了避免单笔交易金额过大,多笔交易的金额接近触发风险控制的金额。

(5)商户代理支付业务中的自充值金额较大,转出不合理,与其业务模式不匹配。

(六)商户支付资金快进快出,不留余额;或者留下一定比例的余额,然后转移出去,具有明显的过渡性。

(7)采取平台对接或“大商户”模式接入,保留商户结算资金,自行进行商户资金结算,或先将客户资金转入网络平台账户,再由网络平台结算给平台二级商户。

(八)多个不同商户使用同一银行结算账户。除了连锁经营或集团管理中需要集资的特殊商户。

(9)商户或平台为客户开立的账户或商户或平台提供的电子钱包具有充值、消费、取款等支付功能。

(十)工商注册的外包机构或商户名称或其经营网站包含“支付”、“结算”、“电子钱包”等内容,或网站地址包含“支付”、“芝罘”等内容,但未取得中国人民银行颁发的“支付业务许可证”。

(十一)日常查询、订单等投诉涉及金额较大,且不能提供有效订单证明的,大部分投诉均以退款方式处理。

(十二)外包机构或商户被媒体报道有“两清”等违法行为。

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